За годы брака семья успевает набрать ипотеку, автокредит и пару рассрочек. Пока оба работают, платежи расходятся по двум зарплатам, но стоит одному потерять доход, и график рушится. Банкротство супругов идёт по общим правилам закона № 127-ФЗ, но с поправкой на совместное имущество и обязательства, которые суд признаёт общими.
Когда долги считаются общими
Семейный кодекс разделяет личные и общие обязательства. Личным считается кредит, который взяли до свадьбы или потратили на себя. Общим долг становится, когда деньги ушли на нужды семьи. Суд оценивает несколько признаков:
- Цель займа, указанная в договоре;
- Фактическое направление расходов;
- Подпись или поручительство второго супруга;
- Покупки, которыми пользовалась вся семья.
Доказывает семейный характер трат кредитор. Без подтверждений долг остаётся личным, и взыскание коснётся только имущества должника и его доли в общей собственности.
Совместная процедура или два отдельных дела
Прямой нормы о совместном банкротстве в законе нет. Практику сформировали суды: дела супругов объединяют в одно производство, если обязательства общие, а имущество не разделено.
Объединённое дело ведёт один финансовый управляющий. Семья платит одно вознаграждение вместо двух и экономит на публикациях.
Суд откажет в объединении, когда у мужа и жены разные кредиторы и раздельная собственность. Поэтому банкротство физических лиц в Москве юристы начинают с разбора состава долгов, а не с подачи заявления.
Что происходит с общим имуществом
Совместно нажитая собственность продаётся целиком, даже если банкротится один из супругов. Второй получает деньгами часть выручки по своей доле. Итог зависит от состава конкурсной массы:
- Единственное жильё. Остаётся у семьи, если оно не в залоге.
- Ипотечная квартира. Уходит с торгов, залоговый кредитор получает 80% выручки.
- Брачный договор. Суд оспорит его, если документ подписан в течение трёх лет до заявления.
Доля второго супруга не сгорает: он получает свою часть по цене сделки. Сделки с недвижимостью стоит проверить заранее, ведь управляющий вправе вернуть в массу квартиру, переписанную на родственников.
Сроки и расходы
Реализация имущества занимает от шести месяцев. Когда супруги идут одним делом, сроки совпадают. Госпошлина составляет 300 рублей с каждого заявителя, вознаграждение управляющего — 25 000 рублей за процедуру. Остальное приходится на публикации, оценку и работу юристов, поэтому стоимость БФЛ (банкротства физических лиц) считают по конкретному составу долгов.
С чего начать
Подготовка занимает больше времени, чем заседание. Документы собирают на двоих, включая справки о доходах, кредитные договоры и выписки из реестра недвижимости. Работа строится так:
- Юрист проверяет, какие обязательства суд признает общими.
- Супруги подают заявления и ходатайство об объединении дел.
- Управляющий формирует массу, проводит торги и рассчитывается с кредиторами.
- Суд списывает остаток обязательств.
Пропущенная справка откладывает заседание на месяц, поэтому пакет проверяют до подачи. Ошибки в описи обходятся дороже.
Совместная процедура короче и дешевле для семьи с общими долгами и неразделённым имуществом. Раздельные дела уместны, когда у каждого свои кредиторы и своя собственность. Выбор делают до подачи заявления, переиграть его позже дороже.