Криптовалюты, такие как биткоин, за последние годы резко выросли — и в цене, и в популярности. С момента появления этого мейнстрима в начале 2010-х годов было создано более ста миллионов криптовалютных кошельков. Фактически в настоящее время отрасль достигла такого же порога принятия, как и Интернет в 1997 году. Если вы хотите примкнуть к модному движению, считайте, что вам повезло, — инвестирование в криптовалюту, кажется, никогда не было проще.
Как и в случае с любой другой формой инвестиций, внимание к деталям поможет вам максимально эффективно использовать свои деньги. Давайте рассмотрим три наиболее популярных способа покупки цифровых валют и узнаем, чем эти способы отличаются друг от друга. Попутно мы также кратко обсудим налогообложение криптовалюты и управление рисками — ключевые вопросы, интересующие любого начинающего инвестора.
Вариант 1: Криптовалютные биржи
Криптовалютные биржи являются своего рода эквивалентом брокеров фондового рынка, таких как TD Ameritrade и Charles Schwab.
Эти платформы используют внутренние портфели заказов, которые автоматически сопоставляют покупателей и продавцов конкретной криптовалюты. Подобная система избавляет вас от риска, поскольку вам не нужно доверять своему контрагенту, ведь криптовалютная биржа выступает в роли посредника, гарантирующего беспрепятственное исполнение сделок.
Начать работу совсем несложно: просто создайте аккаунт на выбранной вами бирже. В число самых популярных криптовалютных бирж входят Coinbase, Kraken, Gemini и Binance. Исчерпывающий список бирж можно найти на CoinGecko.
Практически на любой законной бирже вам при регистрации придётся подтвердить свою личность. Это связано с тем, что правительства по всему миру требуют, чтобы криптовалютные биржи соблюдали требование «Знай своего клиента» и «Закон о борьбе с отмыванием денег». Биржа, на которой вы регистрируетесь, скорее всего, попросит вас загрузить сканы ваших водительских прав или другого документа, удостоверяющего вашу личность. Процесс проверки может занять некоторое время, поэтому купить криптовалюту сразу у вас не получится. Многим регистрация может показаться сложной, но есть и хорошая новость, заключающаяся в том, что это одноразовый процесс.
Как только ваша учётная запись будет подтверждена, вы получите полный и неограниченный доступ к торговому интерфейсу биржи. С этого момента вы можете вносить средства на свой счёт и начинать делать инвестиции.
Стоит отметить, что криптовалютные биржи, как правило, не позволяют использовать дебетовые или кредитные карты для внесения средств и покупки токенов, хотя несколько лет назад это было возможно. С тех пор банки ограничили использование карт для подобных покупок, сославшись на волатильность рынка криптовалют.
В связи с этим не удивляйтесь, если единственным способом внести средства окажется прямой банковский перевод. Учитывая медленный характер межбанковских финансовых операций, процесс может занять несколько часов или даже дней, поэтому планируйте всё заранее.
Как только внесённые средства отобразятся на вашем счёте, вы сможете разместить свой заказ. Большинство бирж предлагают упрощённый и расширенный интерфейсы. Если вы ещё недостаточно хорошо знакомы с тонкостями торговли, отдайте предпочтение первому варианту. Например, на Coinbase всё, что вам нужно сделать, — это ввести сумму, а платформа позаботится обо всём остальном.
Использование упрощённого интерфейса вашей биржи не является препятствием для перемещения и по расширенному интерфейсу с целью ознакомления с ним. Данные, представленные там, бесценны, поскольку они дают представление о рыночных тенденциях и последних сделках. В конце концов, с помощью этих инструментов вы даже сможете строить прогнозы поведения рынка. Кроме того, данные платформы, как правило, предлагают дополнительные льготы. Например, Coinbase Pro имеет более низкую комиссию, чем обычная Coinbase. Другие биржи имеют похожие, если не идентичные, системы.
Выбор криптовалютной биржи
На заре развития криптовалютного рынка обычным делом было использовать только одну или две биржи. Однако в последнее время появились сотни торговых платформ — каждая со своими сильными сторонами, нишами и компромиссами.
Учитывая это, крайне важно, чтобы вы выбрали биржу, которая не только отвечает вашим потребностям, но также является безопасной и заслуживающей доверия. Вот несколько критериев, которые следует учесть, прежде чем отдать предпочтение той или иной платформе:
- Безопасность. Наиболее важным фактором при выборе криптовалютной биржи является её оценка с точки зрения безопасности активов. За прошедшие годы торговые платформы из-за взломов в совокупности потеряли криптовалюту на миллионы долларов. При отсутствии надёжного варианта рассмотрите возможность использования однорангового обмена (об этом чуть позже).
- Регулятивный надзор. В отличие от фондовых бирж, платформы для торговли криптовалютами могут быть зарегистрированы в любой точке мира. Довольно часто одна платформа обслуживает клиентов из разных стран (и даже с разных континентов). Прежде чем «клюнуть» на платформу, которая может похвастаться самыми высокими объёмами торгов, обратите внимание на страну, в которой она базируется. Например, такие платформы, как Coinbase и Gemini, базирующиеся в США, соответствуют более строгим правилам и подлежат более высокой степени подотчётности.
- труктура комиссионных сборов. Некоторые биржи заманивают пользователей обещанием низких торговых сборов. Но существует множество других потенциальных сборов, о которых вы также должны знать. Binance, например, может похвастаться исключительно низкими комиссиями. Но присмотритесь повнимательнее, и вы обнаружите, что вывод вашей криптовалюты на внешний кошелёк, скорее всего, будет стоить значительно дороже, чем на платформах конкурентов. Так, вывод биткоинов с Binance обойдётся вам в 0.00057 BTC, это немного больше, чем средняя комиссия, выплачиваемая за блокчейн Биткоина, за исключением некоторых периодов аномалий.
Вариант 2: Одноранговые (P2P) торговые платформы
Если централизованные криптовалютные биржи по какой-то причине вам не нравятся, рассмотрите в качестве альтернативы одноранговые (P2P) торговые платформы для инвестирования в криптовалюту.
P2P-платформы сопоставляют покупателей с продавцами и наоборот. Поскольку эти сделки совершаются непосредственно между физическими лицами, любая из сторон может устанавливать свои собственные цены и условия. Среди возможных способов оплаты — банковские переводы онлайн, наличные, подарочные карты и почти всё остальное, что имеет ценность.
LocalBitcoins и Paxful являются двумя крупнейшими брендами в этой области и обладают достаточной ликвидностью в большинстве стран. Они значительно снизили планку для принятия криптовалюты в регионах с менее стабильной экономикой. Пользователи из Венесуэлы и Зимбабве, например, почти исключительно полагаются на эти P2P-платформы.
Поскольку P2P-сделки с незнакомыми людьми многим кажутся довольно рискованными, вышеупомянутые платформы пытаются в некоторой степени смягчить очевидные проблемы. В частности, продаваемая криптовалюта хранится на условном депонировании до завершения бартера. В случае возникновения каких-либо споров человек вручную рассмотрит претензии обеих сторон, а затем тем или иным способом освободит условное депонирование. Вот почему наилучшей практикой считается использование цифровых способов оплаты — в ходе спора факт проведения платежа может быть легко доказан.
Ещё Paxful и LocalBitcoins предлагают системы отзывов, чтобы гарантировать, что трейдеры соблюдают правила платформы. Например, давно работающий трейдер с почти 100-процентным показателем положительных отзывов вполне заслуживает доверия. Если вы только начинаете работать на этих платформах, подумайте о торговле исключительно с опытными трейдерами, даже если за это придётся доплатить.
Одноранговая торговля может показаться невероятно утомительной, особенно если вам нужно поставить в очередь несколько сделок на большие суммы. На практике же P2P-сделки в конечном итоге оказываются более быстрыми, чем при использовании криптовалютной биржи, поскольку ваши средства не проходят через посредника. Эти платформы также взимают более низкие комиссионные сборы, поскольку им не нужно предлагать расширенные функции.
Вариант 3: Традиционные финансовые приложения
Покупка криптовалюты через PayPal, Cash App или Robinhood может показаться наиболее удобным вариантом, особенно если у вас уже есть учётная запись в одной из этих платёжных систем. Тем не менее, прежде чем принять окончательное решение в их пользу, вам следует провести некоторые исследования, поскольку впоследствии вы можете столкнуться с рядом необоснованных ограничений, таких как запрет на вывод вашей криптовалюты на внешний кошелёк.
Цены на этих платформах могут отличаться от действующего обменного курса. Это означает, что в конечном итоге вы можете получить меньше криптовалюты за свои деньги по сравнению с любым из ранее рассмотренных вариантов. Кроме того, большинство приложений предлагают только ограниченное количество криптовалют. Если вы собираетесь инвестировать в относительно малоизвестный токен, эти платформы не будут вам полезны (для сравнения: такие биржи, как Binance, предлагают сотни торговых пар, в том числе крипто–крипто).
Из всего вышесказанного следует, что традиционные платформы нужно использовать только в крайнем случае. Хотя удобство инвестирования в криптовалюту через существующее приложение на вашем смартфоне неоспоримо, в долгосрочной перспективе вы, скорее всего, сэкономите деньги, зарегистрировав биржевой аккаунт.
Сколько денег вам следует инвестировать в криптовалюту?
Существует два фундаментальных подхода к инвестированию: активный и пассивный. Первый вариант предполагает постоянное внимание к вашему портфелю и его распределению. Второй основан на принципе невмешательства.
Если вы только начинаете инвестировать в криптовалюту, стоит принять во внимание, что рынок крайне нестабилен. Цифровые валюты всего за один день способны набрать или потерять до 10-20% своей стоимости, в то время как фондовый рынок за тот же период времени может измениться всего на пару процентных пунктов. Даже устоявшиеся криптовалюты, такие как биткоин, время от времени демонстрируют такую волатильность. Вот почему краткосрочная торговля почти всегда является плохой идеей для неопытных инвесторов.
Однако при более длительном временном интервале привлекательность инвестирования в криптовалюту снова становится очевидной.
Что же касается рекомендуемых объёмов инвестирования, не забывайте распространённую пословицу о криптовалютах, гласящую о том, что вы должны инвестировать ровно столько, сколько готовы потерять. Подавляющее большинство токенов с малой капитализацией никогда не увидят свет, поэтому либо придерживайтесь известных брендов, таких как Биткойн и Эфириум, либо примите повышенный риск, связанный с инвестированием во что-то новое.
Что вы можете сделать, чтобы защитить свои инвестиции в криптовалюту? Прежде всего подумайте о том, чтобы вывести свои цифровые активы на программный или аппаратный кошелёк на устройстве, которое вы полностью контролируете.