Сберегательная касса или карта банка web 2.0. Выбираем на пальцах

Хорошо или плохо, если у банка нет офиса? А если есть офис, но нет удобного приложения? Ну, или есть и то и другое, но нет адекватной техподдержки? Сегодня сделаю великое — сравню шесть крупных банков. Ну, а вы почитаете, и выберете себе то, что больше всего по душе.

Перед тем как начнёте читать пост, сообщаю, что не ставил целью показать все возможности банков: рассказать обо всех имеющихся картах и их тарифных решениях, акциях, условиях и так далее. Взял только основное, и оцениваю работу только по своим критериям. Не стал трогать кредитование, кредитные карты, рассрочки, ипотеку. Брал только по одной самой ходовой дебетовой карте каждого банка. Если мы друг друга поняли, поехали!

Тинькофф

Олег Тиньков

Его Величество

Плюсы:
— Отлично работает колл-центр;
— Быстрая (в течение 1-3 дня) курьерская доставка карты;
— Приятный чехол для карты в подарок;
— Один из самых удобных онлайн-банков.

Минусы:
— Банк без оффлайн-отделения;
— Не так много официальных банкоматов (за чертой столицы почти не найти);
— Негативный хайп (благодаря видеоблогерам).

Народный рейтинг в «Банки.ру»: 2 место, средняя оценка — 3.34

Доступность банкоматов: Всего лишь около 50 банкоматов в Москве. По стране очень мало. Можно снимать с банкоматов партнёров, условия смотри ниже.

Web 2.0: Присутствует в полной мере. Хорошо реализованы: интернет-банк, мобильный-банк, приложение. Вся философия банка строится на том, что это самый удобный онлайн-банк в России, что не надо ходить по отделениям, стоять в очереди, что любой вопрос можно решить одним лишь смартфоном.

Репутация

Олег Тиньков — скандальная личность, которая засветилась во многих уровнях медийного мира. Самое известное и последнее — перепалка с видеоблогерами из канала «Немагия». Увы, если банк назван твоим именем, дифференцировать банк от действий и поступков его хозяина становится очень трудно.

Как просто получить карту в первый раз

2017-10-07-13_57_00-------------------------

Очень легко заказать звонком или через сайт. Быстрая курьерская доставка в течение 1-3 дней по Москве и Почтой России по территории страны. Привозит карту курьер, вам дают подписать бумаги, фотографируют, дарят подарок в виде чехла для карты и уезжают обратно. Однако без казусов иногда не обходится. Но они редки.

Карта: У «Тинькофф» имеется 12 разных дебетовых карт (13, если учитывать тарифные планы), но главная, и самая ходовая — «Tinkoff Black».
— Особенность: самая ходовая (народная);
— Годовое обслуживание: бесплатное, если на карте всегда больше 30 000 руб или если есть вклад в валюте карты. В противном случае по 99 рублей в месяц;
— Валюта: руб., $, €;
— Лимиты на снятие: без процента, если сумма снятия свыше 3 000 руб. и до 150 000 руб. в месяц; 90 руб. при снятии меньшей суммы за одну операцию; свыше 150 000 руб. в месяц: 2%, минимум 90 руб.;
— Лимит на пополнение: без ограничений, но если переводите с карты другого банка, то 2% от суммы перевода свыше 300 000 руб.;
— Перевод клиентам: бесплатно;
— Перевод другим банкам: бесплатно до 20 000 руб., свыше — 1,5% (по рекзвизитам всё бесплатно);
— Кэшбек: 5% от суммы покупки в определённых категориях (меняются ежеквартально в личном кабинете); 1% от суммы покупки в других категориях; 3-30% от суммы покупки по специальным предложениям партнёров в интернет-банке, макс. сумма вознаграждения в месяц — 3 000 руб. / 100 долл. / 100 евро.

Техподдержка: на высоте — отличный колл-центр, время ожидания очень короткое, поддержка в переписке в приложении и на сайте.

Рокетбанк

Типичные клиенты Рокетбанка

Типичные клиенты Рокетбанка

Плюсы:
— Быстро и удобно можно заказать карту, доставка по Москве курьером (1-5 дней);
— Лучшее исполнение мобильного банка;
— Самая гуманная техподдержка, которая говорит на твоём языке.

Минусы:
— Нет своего отделения (пополнять только через другую карту или отделения банков-партнёров);
— Мало банкоматов;
— Не совсем подойдёт для старшего поколения;
— Было несколько неприятных историй, из-за которых доверять банку большие суммы не очень хочется.

Народный рейтинг в «Банки.ру»: Отсутствует.

Web 2.0: На максимуме. Крутое исполнение личного кабинета в приложениях. Лучшая техподдержка через встроенный мессенджер с операторами, которые говорят на твоём языке и готовы помочь в любых вопросах.

Репутация

Рокетбанк ласково называют «банком для хипстеров». Была неприятная история с банком «Открытие», в которой Рокетбанк просил клиентов быстро обналичить карты. Ну и, история с разорванным кабелем. Из последнего фейла команда Рокетбанка сделали приторную историю о любви к клиентам: исправляли проблему глубокой ночью, всей командой и под смузи с фруктами. Теперь они принадлежат Qiwi. Вот такой банк-кочевник получается.

Как просто получить карту в первый раз

2017-10-07-13_58_31--------------

Оставляете заявку на сайте (минимум данных), далее в течение 3-5 дней приезжает курьер «к дверям», отдаёт карту, даёт подписать бумаги, фотографирует вас и уходит.
Карта. 1 дебетовая карта — «Открытие–Рокет», и 2 разных тарифа в ней.

«Уютный Космос»
— Особенность: базовый тариф (самый ходовой);
— Годовое обслуживание: бесплатное;
— Валюта: руб.;
— Лимиты на снятие: первые 5 снятий в месяц в банках и банкоматах мира бесплатно. Свыше — 1,5%;
— Лимит на пополнение: если перевод с карты другого банка и свыше 5000 руб., бесплатно; если меньше 5000 руб. — 1,5%. Через банкоматы партнера — бесплатно. Через терминалы «МКБ» — 0,5%;
— Перевод клиентам: бесплатно;
— Перевод другим банкам: 5 переводов в мес. — бесплатно, свыше — 1,5% от суммы перевода (минимум 50 руб.);
— Кэшбек: 1 рокетрубль = 1 рублю. Потратить можно свыше 3000 рокетрублей на покупки сразу с карты. до 10% от покупок в «любимых» заведениях, 1% от остальных покупок, 6,5% годовых.

«Всё включено»
— Особенность: pro-версия для тех, кто больше тратит;
— Годовое обслуживание: 290 руб. в месяц;
— Валюта: руб.;
— Лимиты на снятие: первые 10 снятий в месяц в банках и банкоматах мира бесплатно. Свыше — 1,5%;
— Лимит на пополнение: бесплатно (откуда угодно).
— Перевод клиентам: бесплатно;
— Перевод другим банкам: 10 переводов в мес. — бесплатно, свыше — бесплатно до 100 000 руб.;
— Кэшбек: 1 рокетрубль = 1 рублю. Потратить можно свыше 3000 рокетрублей на покупки сразу с карты. 10% от покупок в «любимых» заведениях, 1% от остальных покупок, 7,5% годовых.

Техподдержка: практически отсутствует колл-центр; поддержка чаще всего осуществляется через приложение банка в виде переписки.

Альфа-Банк

Офис Альфа-Банк

Офис Альфа-Банк

Плюсы:
— Не только в России, но и на территории СНГ;
— Банкоматы имеются почти во всех городах;
— Есть курьерская доставка карт.

Минусы:
— В отзывах частенько попадаются жалобы на то, что банк активно пользуется услугами коллекторов (в классическом её понимании — с дозвонами, угрозами, SMS и так далее);
— техподдержка так себе.

Народный рейтинг в «Банки.ру»: 7 место, средняя оценка — 2.07.

Доступность банкоматов: Средней доступности. По Москве 321 банкоматов. В небольших городах от 1 до 6 банкоматов.

Web 2.0: Есть интернет-банкинг, есть мобильный банк, красивое приложение, но ощущение полноты онлайна нет — основная техподдержка через звонки, некоторые операции требуют физического присутствия клиента.

Репутация

Много плохих отзывов по части кредитования. По отзывам из «Банки.ру» можно узнать, что Альфа-банк активно пользуется услугами коллекторской компании «СКМ» (Синтинел Кредит Менеджмент). А они уже не стесняются требовать деньги по классическим коллекторским методам — угрозы, звонки, SMS и так далее.

Как просто получить карту в первый раз

2017-10-07-14_03_34---------------------------------------------------------------------------------

Можно написать заявление об открытии карты из сайта, потом в течение 1-3 дней делают. Далее уже приходит SMS, что карта готова. Приходить нужно в отделение, стоять в очереди и забирать. Доставки нет.

Карта. Самые ходовые«Дебетовая» и «Cash Back».

Дебетовая
— Особенность: классическая, для повседневных задач;
— Годовое обслуживание: 200 руб. в месяц. Бесплатно, если на остатке будет 100 000 руб., или 20 000 руб. трат, или зачисление заработной платы в размере 20 000 руб.;
— Валюта: руб.;
— Лимиты на снятие: снятие в своих банкоматах — бесплатно. Снятие в ПВН — 1% до 100 000 руб. Снятие в чужих банкоматах и ПВН — 1% от суммы снятия (минимум 180 руб.). Снять за день из банкоматов можно до 300 000 руб., а в месяц не больше 800 000 руб.;
— Лимит на пополнение: 1 500 000 за день и 150 000 за раз;
— Перевод клиентам: бесплатно. За день можно переводить не более 150 000 руб. За раз — 100 000 руб. и меньше;
— Перевод другим банкам: 1,95% (минимум 30 руб.), не больше 150 000 руб. за сутки;
— Кэшбек: не предусмотрен. Есть скидка до 10%, если покупать у партнёров банка.

Cash Back
— Особенность: для тех, кто любит покупать с возвратом части денег;
Годовое обслуживание: первый год — 200 руб. в месяц. Бесплатно, если на остатке будет 100 000 руб., или 20 000 руб. трат, или зачисление заработной платы в размере 20 000 руб. Со второго года годовое обслуживание может дойти до 4 000 руб.;
— Валюта: ₽;
— Лимиты на снятие: снятие в своих банкоматах — бесплатно. Снятие в ПВН — 1% до 100 000 руб. Снятие в чужих банкоматах и ПВН — 1% от суммы снятия (минимум 180 руб.). Снять за день из банкоматов можно до 300 000 руб., а в месяц не больше 800 000 руб.;
— Лимит на пополнение: 1 500 000 за день и 150 000 за раз;
— Перевод клиентам: бесплатно. За день можно переводить не больше 150 000 руб. За раз не больше 100 000 руб.;
— Перевод другим банкам: 1,95% (минимум 30 руб.), не больше 150 000 руб. за сутки;
— Кэшбек: 10% от каждой покупки на заправках; 5% в кафе, барах и ресторанах; 1% от суммы всех остальных безналичных покупок (возврат средств осуществляется при общей сумме покупок по карте от 20 000 руб. в месяц, сумма возврата не может составлять более 2 000 руб. в месяц).

Техподдержка: Есть колл-центр, есть техподдержка в приложении и личном кабинете сайта, но реакция и быстрота ответа — оставляет желать лучшего. Долгое ожидание между переключениями операторов.

ВТБ 24

Офис ВТБ 24

Офис ВТБ 24

Плюсы:
— Качественное обслуживание в отдельно взятых отделениях;
— Повышенный кэшбек;

Минусы:
— Очереди в отделениях;
— Привязанность к отделению;
— Дистанционно только мелкие операции;
— Плохая техподдержка;
— Сложный и некорректно работающий мобильный банк/приложение.

Народный рейтинг в «Банки.ру»: 8 место, средняя оценка — 1.97.

Доступность банкоматов: Около 400 банкоматов по Москве, почти в каждом городе страны имеются как отделения, так и банкоматы.

Web 2.0: Никакого удобства ни в веб-версии, ни в приложении — лучше иной раз пойти в отделение, чем пытаться разрешить проблему дистанционно; даже в отделении не угадать — вас обслужат либо очень хорошо, либо очень плохо.

Репутация

Многие заводят карту по работе. Прочитал много жалоб по поводу пропажи денег и навязывания страховки.

Как просто получить карту в первый раз

2017-10-07-14_05_34----------------24_---------------------------------------------------

Заказать можно на сайте (делают в течение 5 дней), есть курьерская доставка по Москве.

Карта. Самая ходовая дебетовая карта — это зарплатная «Мультикарта».
— Особенность: для работников фирм, которым хочется более-менее пользоваться современными услугами вроде кэшбека и тд.;
— Годовое обслуживание: бесплатно, если на мастеркард поступает от 15 000 руб. зарплаты. Если нет — 250 руб. в месяц;
— Валюта: руб., €, $;
— Лимиты на снятие: бесплатно снимать (переводить, платить) со своих банкоматов и ПВН до 2 000 000 в месяц, и 350 000 руб. за сутки. 1000 руб. комиссии с суммы снятия до 100 000 руб. 1% или минимум 300 руб. комиссии за снятие с банкоматов других банков. Но есть система поощрения: если оборот по карте 5 000-15 000 руб., то снимать в месяц без комиссии можно до 15 000 руб., и в том же духе до 75 000 руб. Если оборот больше 75 000 руб., то без комиссии снимать с чужих банкоматов можно до 150 000 руб. в месяц;
— Лимит на пополнение: не больше 75 000 руб. за раз и 1 500 000 за месяц;
— Перевод клиентам: 15 руб. комиссии;
— Перевод другим банкам: 1,4%, если переводить на карту другого банка. За раз можно перевести до 100 000 руб., но не более 1 000 000 руб. в месяц;
— Кэшбек: до 10% от затрат на авто и рестораны, 2% от остальных покупок, до 4% от покупок в магазинах «Коллекции», до 4% от покупок билетов, бронирования отелей в путешествиях. А так, многое зависит от того, сколько вы тратите: чем больше тратите, тем больше кэшбек.

Техподдержка: Скажем так — она есть.

Бинбанк

Офис Бинбанка

Офис Бинбанка

Плюсы:
— Дешёвое годовое обслуживание базовых карт;
— Есть детская карта;
— Малая комиссия за перевод на карту другого банка;
— Больший лимит на переводы в сутки и месяц между своими картами/счетами.

Минусы:
— Трудно открыть карту;
— Много бумаг;
— Нет доставки курьером;
— Нет нормальных мобильного- и интернет банка;
— Процент за снятие даже со своих банкоматов.

Народный рейтинг в «Банки.ру»: 13 место, средняя оценка — 1.88.

Доступность банкоматов: По Москве — 110 штук. По остальным городам — хорошо, если есть 1 банкомат.

Web 2.0: Очень плохо, если сравнить с другими банками.

Репутация

Банк ничем не выделяется. Многие связываются с банком лишь из-за работы — на карту банка приходит зарплата.

Как просто получить карту в первый раз

2017-10-07-14_06_48----------------

Открыть можно на сайте, потом ждать SMS о готовности, потом уже пойти в отделение и забрать.

Карта. Многие делают именно зарплатную дебетовую карту. На неё и посмотрим.

Зарплатная
— Особенность: зарплатная;
— Годовое обслуживание: первый год — 500 руб., со второго года — 600 руб. в год. Не взимается за первые 2 месяца пользования или когда регулярно поступают деньги;
— Валюта: руб.;
— Лимиты на снятие: снятие со своих банкоматов и отделений — 0,5% (мин.150 руб.), если снимать больше 150 000 руб. в день — 3% комиссия. Снятие с банкоматов партнёров — бесплатно, и бесплатно, если снимать с чужих банкоматов сумму до 30 000 руб. в месяц. Лимит снятия в месяц — 750 000 руб.;
— Лимит на пополнение: без ограничений и бесплатно, если пополнять через свои отделения и счета. Если перевод с чужого счёта — 2% и лимит 75 000 руб. в день;
— Перевод клиентам: бесплатно, за сутки — 200 000 руб., за месяц — 1 500 000 руб.;
— Перевод другим банкам: 0,45% (минимум 100 руб.), за сутки — 75 000 руб., в месяц — 600 000 руб.;
— Кэшбек: 1% от суммы любых покупок; 5% от суммы покупок в выбранной категории (смена категории — 250 руб.);
— Дополнительные бонусы за покупки на сайте OneTwoTrip в период с 01.06.17 по 31.12.17: 6% от суммы покупки при бронировании отелей; 5% от суммы покупки ж/д билетов (не более 450 бонусов за одну покупку); 2% от суммы покупки авиабилетов.

Техподдержка: Она есть, но лучше бы её не было.

Сбербанк

Офис Сбербанк

Офис Сбербанк

Плюсы:
— Самый распространённый банк — есть как в России, так и филиалы по СНГ;
— Удобные и понятные приложения и интернет-банкинг;
— Самое дешёвое обслуживание классических дебетовых карт (со второго года пользования).

Минусы:
— Очереди;
— Приходится ходить в отделение иногда;
— Нет доставки курьером;
— Много бумажной волокиты;
— Нет чата-техподдержки в приложении.

Народный рейтинг в «Банки.ру»: 41 место, средняя оценка — 1.55.

Доступность банкоматов: Везде по России и СНГ, даже в захудалых посёлках городского типа.

Web 2.0: Всё хорошо и на уровне, только вот в приложении нет чата с техподдержкой.

Репутация

Сбербанк известен своими очередями, время от времени фигурирует в мемах про тормознутость.

Как просто получить карту в первый раз

2017-10-07-14_08_15---------------------------------Visa---MasterCard

Можно оставить заявку на сайте, далее приходит SMS и нужно идти в отделение, чтобы забрать, а там уже вас ожидают очереди, если попадёте в загруженные часы.

Карта. Самые ходовые в народе классические дебетовые карты Visa и MasterCard.
— Особенность: классическая;
— Годовое обслуживание: первый год — 750 или 1250 руб., если с индивидуальным дизайном. Со второго года — 450 руб. в год;
— Валюта: руб., $, €;
— Лимиты на снятие: бесплатно со своих банкоматов, с чужих — 1% или 100 руб. минимум, в сутки — 150 000 руб., за месяц — 1 500 000 руб. Если снимать свыше лимита, 0,5% от суммы;
— Лимит на пополнение: 10 000 000 руб. в сутки;
— Перевод клиентам: бесплатно на карты своего региона, 1%, если на карты другого региона;
— Перевод другим банкам: 1,5%, в день — до 150 000 руб.;
— Кэшбек: бонусная программа «Спасибо»: 0,5% от каждой покупки; 2% за оплату авиабилетов и комбо-туров, 5% при покупке ж/д билетов, бронировании гостиниц, аренде авто на spasibosberbank.travel; до 50% за покупки в магазинах-партнёрах, срок действия бонусов — 3 года или 12 месяцев с даты проведения последней операции по оплате товаров и услуг. То есть, да, почти никакого кэшбека.

Техподдержка: Дистанционно — только звонки.

Выводы

Если вы молодой человек и любите всё решать через смартфон, вам лучше всего подойдут «Тинькофф» и «Рокетбанк». Ну, а что лучше из двух — решать вам. Но доверять «Рокетбанку» большие суммы мало кто рискнёт.

Если вам нужен стабильный банк, и вы не привыкли всё решать одним смартфоном, то вам лучше всего подойдёт «Сбербанк». Но если вы гонитесь за лучшим кэшбеком, то стоит присмотреться к «ВТБ24».

В любом случае почти у каждого банка имеются карты под разные задачи. Главное, выбрать банк, с которым вам будет комфортно.

Комментарии