Контур.Призма — это сервис, который позволяет ускорить проверку клиентов согласно требованиям ФЗ No115-ФЗ, а также выполняет проверку транзакционных операций на предмет обналичивания, осуществляет оценку компании по широкому набору критериев риска. Проверка выполняется по более 70 критериям, данные берутся из разных источников.
Для кого полезен сервис Контур.Призма?
Сервис полезен организациям, чьи действия регулируются законом 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов», а именно:
- Банкам
- Кредитным компаниям
- Лизинговым компаниям
- Страховым компаниям
- Факторинговым организациям
- Организациям, проводящим аудиторские проверки
Какие возможности предлагает Контур.Призма
Идентификация клиента по 115 ФЗ
В обязанности всех организаций входит предварительная идентификация клиентов перед началом сотрудничества и постоянное обновление базы данных. Контур.Призма проводит контроль автоматически для каждого клиента на основе параметров, предусмотренных 115-ФЗ.
Информация проверяется более чем в 30 официальных источниках. Исходя из этого создаётся анкета потенциального клиента. Её можно скачать прямо в сервисе, и она также будет доступна для просмотра клиенту.
В анкете указаны следующие данные:
- Юридический адрес
- Реквизиты
- Уставной капитал организации
- Направление деятельности
- Руководство и учредители
- Бенефициарные собственники
- Данные о налогах, сборах, доходах и расходах
- Арбитражные дела
- Наличие лицензий
- Сведения о банкротстве
Автоматический скоринг клиентов
В сервисе есть уже готовые шаблоны, но их всегда можно настроить нужным пользователю образом. Шаблоны созданы на основе правовой базы о ПОД/ФТ. Шаблоны включают более 70 критериев проверки, при этом за каждый критерий можно установить количество баллов, утверждённое отдельной компанией.
По результатам проверки присваивается уровень риска — от низкого до высокого. Подробную информацию о результатах проверки можно увидеть на отдельной странице (там будут указаны все выявленные факторы риска и во сколько баллов оценён каждый из них). Полученные данные отправляются в анкету клиента.
AML (Anti money laundering)
Сервис проводит контроль платежей по трём алгоритмам. Анализирует обороты в соответствии с основными статьями и выполняет комплаенс-анализ контрагентов клиента. Это повышает аргументированность при принятии решений, также снижает стрессовость сотрудников. Оценка комплаенс-риска помогает правильно выбрать рычаги управления.
При анализе используются новейшие технологии, в том числе machine learning. IT-отдел постоянно повышает функциональность системы, обеспечивает круглосуточную техническую поддержку и сопровождение внедрения. Используются только ГОСТ технологии защиты данных, что обеспечивает полную безопасность данных клиента.
Специальные перечни в одной системе
Контур.Призма сокращает количество ручной работы, проверяя клиентов по спискам, прописанным в законодательстве по ПОД/ФТ:
- Публичные и должностные лица;
- Террористы и экстремисты;
- Организации и физлица, которые причастны к распространению ОМУ;
- МВК по препятствию спонсирования терроризма;
- Перечень ЦБ No639-П;
- Санкционные списки глобального и локального уровня;
- Стратегические организации на основании закона No 213-ФЗ;
- Недействительные паспорта МВД РФ.
Если совпадения были обнаружены в каком-либо из списков, то система покажет дату внесения и мотив.
Проверки по новейшим критериям
Контур.Призма проверяет клиентов и выполняемые ими операции, опираясь на критерии Федерального закона No115-ФЗ «О противодействии легализации доходов...», Положения ЦБ РФ «О требованиях к правилам внутреннего контроля» и перечня No 499-П/444-П.
Консультанты постоянно следят за изменениями в законодательстве, IT-специалисты своевременно вносят обновления в базу данных.
Использование преднастроенных рисковых моделей
В системе установлены 3 основных модели для анализа рисков:
- Для банков.
- Для страховых, лизинговых и других компаний.
- Для корпораций — дополнительно используется ПВК крупных банков.
Рисковый статус в различных алгоритмах меняется.
Перенастраиваемые алгоритмы проверки
Каждый пользователь может вносить свои списки для рискового анализа, присваивая своё количество баллов нужному критерию. Система будет проводить проверку по созданным спискам вместе с официальными.
Глобальные санкции
В сервисе более 30 санкционных списков. Сюда включены Австралия, Бельгия, Великобритания, Германия, Грузия, Канада, Китай, Казахстан, Латвия, Ливан, Люксембург, Монако, Нидерланды, Франция, ОАЭ, США, Сингапур, Швеция, Япония, ЮАР и др. Проверка позволяет узнать, включён ли клиент в списки, каких стран, когда был включён и по какой причине.
«Правило 50%»
Сервис отображает не только тех, кто включён в список санкций, но и с ними связанные организации.
Согласно «правилу 50%», если фигурант владеет более 50% акций компании, то и она попадает под санкции. Также, если в списке находятся несколько владельцев компании и суммарная доля их акций более 50%, компания тоже попадёт под санкции.
Сервис автоматически проводит проверки компаний. Если компания не находится в санкционных перечнях, но в них включены учредители, система это покажет. Связь будет выявлена, если доля кандидата в компании более 1%.
Анкета для физических и юридических лиц
В Контур.Призма легко создавать и редактировать анкеты клиентов. В анкете указывают паспортные данные (код документа, дата и место выдачи, информация о государственной структуре, выдавшей документ), СНИЛС, данные страхового полиса, номер мобильного телефона, адрес проживания.
Для юридических лиц указывают регистрационные данные (ИНН, ОГРН), представителя юридического лица, цели партнёрства, источники денежного дохода, БИК, дату прекращения сотрудничества.
В том числе указываются имя и электронный адрес пользователя, который последним отредактировал анкету.
Мониторинг клиентов
Предусмотрен мониторинг любых изменений в данных клиентов. Для этого существует вкладка «Наблюдение». Система уведомляет об изменении статуса, ИНН, КПП, юридического адреса, руководителя или учредителя. Уведомления приходят на электронную почту сотрудника ежедневно в 10:00 по мск.
История проверок
В системе также сохраняется история проверок. Отображается:
- Дата последней проверки;
- Найденные совпадения по специальным перечням;
- Статус риска;
- Созданная анкета.
Проверка паспорта на действительность
Контур.Призма предоставляет функцию проверки паспорта. Для этого надо ввести серийный номер паспорта в специальной вкладке. Проверка покажет утраченные, похищенные, оформленные на утраченных или похищенных бланках и признанные недействительными паспорта.
Ценовая политика
В сервисе предусмотрены тарифы для веб-версий и призмы API.
Существует 4 основных тарифа:
- «Физлица» — от 22 000 ₽ в год
- «Базовый» — от 81 400 ₽ в год
- «Расширенный» — от 162 800 ₽ в год
- «Премиум» — от 231 000 ₽ в год
Сервис Контур.Призма создан для того, чтобы помочь банкам и финансовым организациям соблюдать требования закона 115-ФЗ, не теряя времени и клиентов. Этот сервис позволяет организациям быстро реагировать на все вносимые в законодательство изменения, своевременно оценивать риски, идентифицировать сомнительных клиентов и операции, автоматизировать работу, что повышает эффективность и безопасность работы субъектов 115-ФЗ, а также уменьшает объём ручного труда и снижает уровень стресса сотрудников, как следствие, обеспечивает рост клиентской базы.
