Недавно в силу обстоятельств мне пришлось стать клиентом Альфа-Банка. Казалось бы, все банки примерно одинаковые, выбирай только более выгодные условия обслуживания, покрытие банкоматами, удобные приложения. На практике оказывается, что банк может посчитать вас террористом ещё до открытия счёта и при этом игнорировать простые правила безопасности для существующих клиентов.
Мы верим, что свобода — ключевая ценность современного человека. Объединяя неравнодушных людей, их опыт и энергию, мы помогаем вам быть свободнее в поступках и мечтах.
Я пользуюсь услугами банка всего три недели. И теперь я вам расскажу, почему это не так круто, и от банка надо бежать со всех ног.
В глазах банка вы террорист
С недавних пор все банки стали действовать в рамках федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ. Закон приняли давно, но банки взялись за его исполнение только недавно. Здесь можно много спорить о том, насколько этот закон вменяемый и правда ли террористы будут переводить друг другу деньги с карты на карту с пометкой «на танки». Важно то, как ваш банк исполняет этот закон.
В случае с Альфа-Банком любой потенциальный и существующий клиент будет потенциальным террористом. Моя девушка попыталась получить дебетовую карту банка, будучи безработной (aka домохозяйкой). При оформлении карты онлайн никто не спрашивает, зачем нужна карта, а в пункте «Тип занятости» можно выбрать «Не трудоустроен».
После оформления анкеты через несколько дней приходит СМСка с сообщением, что можно забрать карточку. Но когда вы придёте в банк, вам откажут в выдаче карты на том основании, что вы нигде не работаете. Вам придётся ответить на вопросы: зачем вам нужна карта, откуда будут поступать деньги на неё, и зачем вам нужны услуги, которые поставляются вместе с картой. По итогу беседы вам будет отказано в выдаче карты со ссылкой на закон № 115-ФЗ.
Здесь важно понимать, что банк не вправе отказать в выдаче дебетовой карты клиенту, даже если он не трудоустроен.
Мы не отчаялись и дошли до руководителя отделения в нашем городе — Мальцевой Эльмиры. После беседы с ней карту всё-таки выдали, но:
- Заставили положить 1000 рублей на депозит, которую можно снять только при закрытии счёта;
- Предупредили, что при любом поступлении денег на карту, её могут заблокировать и придётся объяснять, откуда денежка;
- Во время получения карты предложили оформить ещё кредитную карту (где логика, Карл?).
В других банках (например, Райффайзен) ни разу не возникло проблем с картой для безработного. И даже Сбербанк не будет вас ни о чём спрашивать при суммах меньше 25 000 рублей. Но Альфа не такие, как все.
Кстати, сама карта активируется в течение суток после её получения.
Вам удалось стать клиентом, что теперь не так?
Безопасность? Нет, не слышали
Казалось бы, банк, который так боится террористов, должен быть защищённым, как бункер. Но это совсем не так.
Важный дисклеймер — я являюсь клиентом банка в рамках зарплатного проекта и поэтому явно не попадаю под № 115-ФЗ.
При регистрации в Альфа-Мобайл на iOS и Android от вас потребуется ввести данные карты и номер телефона. После чего вас попросят ввести одноразовый код из СМС и пин-код из 8-10 символов. Всё. Доступ к вашим счетам, картам и управлению деньгами защищается простым пин-кодом, который может быть 1111. Дополнительно можно защитить доступ в банк отпечатком пальца, но где пароль?
Пароль просят создать при первом входе в Альфа-Клик, но с мобильным приложением это никак не связано. После первого входа в Альфа-Клик или смены пароля банк блокирует перевод между картами на сутки. Делается это в целях вашей же безопасности.
Узнал я про это после того, как несколько раз попытался перевести деньги. Мне позвонили с незнакомого номера и представились сотрудниками банка (мне повезло, и позвонили, правда, из Альфы). Сотрудник банка объяснил, что я пытаюсь совершить подозрительную операцию и для её проведения нужно подтвердить мою личность.
Я приготовился назвать секретное слово, паспорт, размер своей ноги, группу крови… что угодно. Оказалось всё проще. Банку нужна только моя дата рождения и мой адрес электронной почты, на который я зарегистрирован в банке. Какое чудо, что эти данные не знает каждый третий.
После этого операцию провели, но я потратил 40 минут на перевод небольшой суммы между картами.
До общения по телефону я пытался решить вопрос в чате с техподдержкой, но сотрудники дают неправильные инструкции, которые никак не решают проблемы.
Банкам в принципе стоит отказаться от голосового подтверждения операций, особенно если разговор инициирует не сам клиент. Конечно же, очень безопасно стоять в очереди в магазине или ехать в транспорте и отвечать сотрудникам на вопросы, сколько я денег перевожу, называть секретные слова и номера счетов.
Ещё одна интересная «фишка» банка. При переводе между картами через Альфа-Мобайл у вас спросят дату окончания карты, на которую вы переводите деньги. Хорошо, что не спрашивают CCV или пин-код.
Удобный интерфейс не для вас
Клиенты Сбера знают, насколько «удобный» у них онлайн-банк. У Альфа-Банк ещё более «удобный». Вас постоянно перекидывает между новым модным молодёжным интерфейсом и раритетом интернета 90-ых. Угадать с первого раза, в какой интерфейс вы попадёте, сложно.
Счета в банке открыть можно в мобильном или интернет-банке за пару кликов. Но закрывать счёт придётся только в интернет-банке. И счёт будет закрыт в течение 45 дней.
Оповещения об операциях не нужны
Альфа-Банк не оповещает по СМС о списании денег или поступлении денег, если вы переводите между картами Альфы. Вы получите код для проведения операции, но ни вы, ни получатель не получит СМС о том, что деньги были списаны или пришли. Придётся развивать телепатические способности.
Кстати, при переводе между картами по шаблону вас каждый раз будут просить ввести CCV вашей карты. Не забудьте освободить обе руки перед переводом денег.
Об остальных операциях банк заботливо оповещает вас СМСками или Push-оповещениями.
У меня есть счета в нескольких банках. Среди них есть банки хорошие (Райффайзен), онлайн-банки (Тинькофф), плохие (Сбербанк). Ни в одном из этих банков, включая Сбер, у меня ни разу не возникало столько проблем при работе со своими собственными счетами.
Альфа-Банк за неделю успел несколько раз заблокировать мне карту. Зарплатный менеджер банка не берёт трубку даже в рабочее время. Сотрудники банка не компетентны в своём собственном продукте. А безопасность ваших счетов оставляет желать лучшего.
До работы с Альфой я люто ненавидел Сбер за их блокировки операций свыше 25 000 рублей. За тормозное мобильное приложение. За проверку антивирусом моего устройства. За очереди в отделении. Комиссии при переводе между картами.
Но теперь я искренне полюбил Сбербанк за их работу с клиентами. От Альфа-Банка же я рекомендую держаться как можно дальше. Я не буду в том банке открывать дополнительные счета или вклады. И даже деньги на День Рождения не буду принимать на карту этого банка. Ведь я могу стать официальным спонсором терроризма в любой момент.